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高校“校園網貸”如何防控

2017年03月08日 11:24  點擊:[]

高校“校園網貸”如何防控

隨著互聯網金融興起,小額、便捷的“校園網貸”深受大學生追捧。但隨著參與人數上漲,其負面效應和金融風險也開始不斷顯現,且愈演愈烈,僅2016年一年,“校園網貸”就風波不斷,成為社會和輿論關注的焦點:

2016年3月16日,河南一大學生通過網貸,借錢賭博,欠下近60萬元債務后跳樓身亡;6月12日,網絡借貸平臺“裸條放款”事件爆出,當發生違約不還款時,放貸人以公開裸體照片的手段威逼大學生;8月2日,一大二女學生因買手機在網貸平臺借款3500元,陷入“以借代還”的惡性循環,最終欠下10萬元,被迫援交還款;10月初,湖南某高校大四學生黃某借用18名大學生個人信息,網貸50余萬元后被迫休學……

諸如此類,因校園網貸無力償還的大學生自殺、自殘或被騙的悲劇層出不窮,令人痛心。當下校園網貸生態環境到底如何?校園網貸悲劇頻發原因究竟何在?如何有效防范校園網貸風險?諸多疑問令人如芒在背,值得深思。

誰用網貸,如何還?

校園網貸是一種網絡金融產品,據了解,目前爭議較多的校園網貸通常分為三種:一是專門針對大學生的分期購物平臺,如趣分期、任分期等,部分還提供較低額度的現金提現;二是P2P貸款平臺,用于大學生助學和創業,如投投貸、名校貸等;三是阿里、京東等傳統電商平臺提供的信貸服務。

據調查,借貸學生主要是二本、三本院校,其次是大專(高職)院校,且月生活費在1000元至2000元的學生為最主要群體。

學生借貸的最主要用途是什么?

首選用途是購買手機、相機等電子產品,占33.1%;其次是用于某個階段超支的生活費,占18.0%;第三是開學階段的學費、雜費,占16.1%;第四是交友支出,占7.10%;第五是娛樂支出,占5.8%。

學生借貸如何歸還?

調查了解,受訪者首選是由自己打工歸還,其次是臨時借貸,有生活費后再逐步歸還;第三是借新貸還舊貸;有近2成受訪者表示,會等到獎學金發放后歸還;還有近1成受訪者則表示,家里會兜底。

網貸泥潭似黑洞

然而,我們不能就此完全斷言校園網貸即是相應悲劇的罪魁禍首。實際上,校園網貸彌補了政策原因造成的市場空白,解決了大學生實際消費能力有限與旺盛消費需求之間的失衡問題。

那么,是什么導致校園網貸的當前亂局?究其根源,與當下諸多大學生自身合理消費觀缺失密不可分。

當拜金主義思想通過各種渠道進入大學校園,一些大學生虛榮心使然,面對高價產品,即便囊中羞澀也要設法購置,從而產生與實際情況不相符的消費需求。

而在許多校園網貸平臺,學生只需填個表格,無需資質、擔保或抵押,就能拿到貸款,申請便利與提現迅捷的特點即導致許多學生身陷網貸泥潭。加之監督制度不完善,一些網貸公司為拓展業務,風險把控極為松散,貸款審核更是形同虛設。此外,部分機構還利用大學生抵制力差、防范心理弱等特點,委托中介通過“校園代理和層層分包體系”模式對高校學生進行地推宣傳,吸引越來越多的學生積極貸款,提前消費。

因此,在許多方面即呈現出魚龍混雜、泥沙俱下的具體形態:

一、“校園貸”借貸者用途發生變化:一般學生進行校園借貸并非用于學習、生活等,而在購買電子產品、透支生活費用方面占據絕大比例,與校園網貸原始初衷逐漸背離。

二、部分網貸平臺帶有高利貸性質:一些平臺通過收取高額手續費、滯納金等費用,突破法律對正常民間借貸利率限制,其實際利率水平遠超法律的規定,存在變相發放高利貸的違法違規行為。同時,為脅迫借款人還款,部分網絡借貸平臺采取恐嚇威脅、電話騷擾等非法催收手段,給大學生正常生活造成困擾,涉嫌構成民事侵權行為,嚴重的還將被追究刑事責任。

三、校園網貸行業良莠不齊,詐騙情況時有發生:一些平臺審核門檻低,線上通過學生證即可申請小額貸款,平臺風控能力不足,客戶信息保密不嚴,存在學生信息被盜用現象;一些網上虛假貸款平臺,以校園網貸為名盜取學生信息,在利用信息騙取貸款后消失匿跡,使學生信用記錄被抹黑等。

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